À découvrir : ces 8 astuces qui peuvent booster votre pension de retraite

Prendre sa retraite, c’est un peu comme organiser un banquet : il y a l’art, la méthode et… les petits trucs qui changent tout ! Voici 8 astuces méconnues mais diablement efficaces pour donner un coup de fouet à votre future pension. Vous pensiez tout savoir sur la retraite ? Accrochez votre ceinture (financière), les surprises ne font que commencer !

Choisissez le bon moment pour partir… et maximisez votre pension

Vous avez un salaire conséquent en fin de carrière ? Même si vous réunissez l’âge et le nombre de trimestres nécessaires pour partir avec le taux plein en pleine année, mieux vaut patienter jusqu’au début de l’année suivante. Pourquoi ? Pour que cette belle année de salaire soit bien prise en compte dans la moyenne des 25 meilleures années, essentielle au calcul de votre pension du régime général. Partir trop tôt pourrait vous priver d’un sérieux coup de pouce !

Ne négligez pas la validation des derniers trimestres

• Durant toute votre carrière, il suffit en règle générale de toucher une certaine somme (1 585,50 € en 2022, par exemple) pour valider un trimestre, peu importe la durée réelle du travail. Mais la toute dernière année, le calcul change : il faut avoir travaillé la totalité d’un trimestre civil pour qu’il compte.
• Un exemple ? Si vous êtes né le 23 août et prévoyez de partir le 1er septembre, seuls deux trimestres seront validés cette année-là. En décalant au 1er octobre, hop ! Trois trimestres validés. Une astuce précieuse pour éviter ou limiter une décote si un trimestre vient à manquer pour obtenir le taux plein.

Pensez surcote… et anticipez le calendrier

• Dépassez-vous ! Dans le régime général, chaque trimestre travaillé au-delà de votre droit au taux plein vous apporte une surcote de 1,25 %. Mais attention : là aussi, il faut rester jusqu’au bout du trimestre civil complet pour en bénéficier.
• Si vous remplissez toutes les conditions pour partir le 1er octobre, restez jusqu’à la fin de l’année pour valider le quatrième trimestre (octobre, novembre, décembre) et augmenter votre pension. Si vous êtes dans les temps au 1er novembre, prolongez jusqu’à fin mars pour décrocher encore une surcote avec ce premier trimestre de l’année suivante (janvier, février, mars).
• Pensez aussi à l’effet calendrier pour le départ : en général, il faut attendre le 1er jour du mois suivant votre anniversaire (sauf si vous êtes né le premier jour du mois, chanceux, vous pouvez partir ce jour-même !).

Exploitez les périodes de chômage ou de maladie et misez sur les dispositifs malins

• Chômage non indemnisé ? Ne le laissez pas aux oubliettes ! Prévenez votre caisse de retraite : dans certaines conditions, vous pourrez valider jusqu’à 4 ou 6 trimestres supplémentaires selon la période… et jusqu’à 20 en fin de carrière. Cela peut faire toute la différence pour atteindre le taux plein.
• En arrêt maladie à l’âge de partir ? Rester un peu plus longtemps peut être payant : 60 jours d’indemnités journalières valent un trimestre. Ce laps de temps peut compléter votre quota de trimestres, voire ouvrir droit à une surcote si votre employeur vous maintient le salaire. Malin, non ?
• Retraite complémentaire Agirc-Arrco : pour éviter le malus de 10 % pendant 3 ans, vous pouvez choisir de partir un trimestre avant d’obtenir le taux plein. Résultat, une décote définitive de 1,25 % sur la retraite de base et 1 % sur la complémentaire, mais certains y gagnent, surtout lorsque la retraite complémentaire pèse lourd dans le total.
• Travail à temps partiel entre 40 et 80 % d’un plein temps dès 60 ans et si vous totalisez déjà 150 trimestres ? Demandez la retraite progressive ! Vous continuerez à travailler (et à cotiser), tout en percevant une partie de votre pension, proportionnelle à votre activité (par exemple : la moitié de la retraite pour un mi-temps). En prime, les droits continuent de s’accumuler pour un nouveau calcul à la vraie retraite.
• Vous avez élevé les enfants de votre conjoint ou conjointe pendant au moins 9 ans avant leurs 16 ans ? Ne l’oubliez pas dans votre dossier de retraite. À compter de 3 enfants – qu’ils soient biologiques, adoptés ou élevés – vous bénéficiez d’une majoration de 10 % sur la base et la complémentaire. Un coup de pouce non négligeable !

Avant de sauter dans le grand bain de la retraite, sortez la loupe et épluchez chaque détail de votre situation. Parfois, quelques mois de patience, un dossier complet ou une demande bien placée suffisent à gonfler votre pension… et à partir l’esprit léger. Vous l’aurez compris : la retraite, c’est aussi une affaire de stratégie !