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Vous rêvez d’une retraite sous les palmiers (ou au moins avec un peu moins de stress financier) ? Bonne nouvelle : un placement discret pourrait bien doubler vos revenus lors de vos vieux jours. Zoom sur ces stratégies de fourmi adoptées par des milliers de retraités… et qui pourraient bien changer la donne pour vous !
Pensions en berne : agir aujourd’hui pour ne pas se priver demain
Ce n’est hélas un scoop pour personne : les pensions des futurs retraités sont parties pour continuer à rétrécir comme peau de chagrin. Oui, ça grince un peu… Mais une chose est sûre, face à cette glissade annoncée, il n’y a pas mille et une solutions miracles : il faut, dès maintenant, mettre de l’argent de côté pour se constituer un complément de revenu solide pour demain.
Dans cette optique, combien se lancent dans l’achat d’un bien locatif ? Pas étonnant, la pierre a ce côté rassurant et palpable dont on raffole. La stratégie est claire : investir pour toucher des loyers et compléter sa pension. Mais attention, le conte de fées peut vite tourner au casse-tête :
- Loyers impayés
- Travaux imprévus
- Charges en hausse
- Et surtout, une fiscalité qui ne fait pas dans la dentelle !
La cerise fiscale sur le gâteau ? Les loyers s’ajoutent à tous les autres revenus et sont taxés à hauteur de la tranche marginale d’imposition, plus les prélèvements sociaux. Pour les plus imposés, la douloureuse peut dépasser les 60 % ! On a connu plus doux pour la retraite…
Investir malin : alléger la note grâce au crédit
Heureusement, il existe des astuces pour ne pas trop se mélanger les pinceaux dans ce dédale fiscal. Premier réflexe conseillé quand on veut investir dans la pierre pour préparer sa retraite : optez pour l’achat à crédit, même si vous avez déjà de quoi payer cash ! Pourquoi ? Parce qu’il devient possible de déduire les intérêts de prêt de vos revenus imposables. Résultat : la note fiscale descend, et votre investissement devient plus rentable.
Il s’agit surtout d’un jeu de patience et de stratégie : choisir le bon bien, gérer le quotidien du propriétaire (et ses fameuses surprises), tout en optimisant au maximum l’aspect fiscal, voilà la recette qu’appliquent nombre de retraités avertis pour préserver, voire augmenter leurs ressources mensuelles.
L’autre voie : la constitution patiente d’une rente
Autre solution, qui tient plutôt de la course de fond : cotiser très tôt pour une rente. Dès 40 ou 50 ans, certains choisissent de mettre de côté, régulièrement, pour se garantir une rente solide à la retraite. L’avantage ? C’est du solide, du béton même. L’inconvénient : cela reste assez coûteux, et, fiscalité oblige, soumis à l’impôt et à la CSG. Néanmoins, en cas de décès avant 15 ou 20 ans de perception de la rente, 50 % des sommes sont reversées aux enfants jusqu’au terme du contrat. Un vrai filet de sécurité pour les proches.
Retraite à la mer ou à l’étranger : le choix du lieu, un vrai atout
Bien vivre sa retraite, c’est aussi bien la choisir ! Le Figaro a étudié 121 communes du Calvados, de l’Eure, de la Manche, de l’Orne et de la Seine-Maritime : météo, proximité de la mer, services, commerces, santé… Les paramètres sont nombreux pour trouver où passer une retraite paisible à la mer ou à la campagne. Autre alternative : l’expatriation. Neuf avocats spécialisés dans la fiscalité des expatriés ont dressé le palmarès des destinations où les retraités français profitent d’une pression fiscale moindre sur le revenu et la succession. Quand le soleil rime avec économies, le paradis n’est peut-être pas si loin…
En conclusion, entre investissements locatifs, rentes patiemment construites ou encore choix stratégique du lieu de vie, les pistes pour améliorer sa retraite ne manquent pas, à condition d’anticiper et de choisir judicieusement. Et si c’était le moment de faire vos calculs, vos projets… et de rêver un peu à cette retraite sans nuage ?
