Ils touchent des points retraite sans jamais cotiser : comment est-ce possible ?

Ils touchent des points retraite sans jamais cotiser : comment est-ce possible ?

Trop beau pour être vrai ? Pas nécessairement ! Si l’idée de voir son compte de points retraite s’alourdir sans cotiser vous fait rêver (et qui ça ne ferait pas rêver ?), asseyez-vous : cette réalité existe bel et bien. Mais comme souvent en matière sociale, la magie n’est pas spontanée et quelques règles jalonnent le parcours.

Des périodes particulières… mais pas pour tout le monde

Contrairement à ce qu’on pourrait croire, les points Agirc-Arrco (la retraite complémentaire des salariés du privé) ne sont pas réservés uniquement à ceux qui suent (littéralement ou non) au travail. Dans certaines situations bien précises, il est possible de « gagner » des points sans cotiser à la sueur de son front :

• arrêt temporaire de travail pour maladie, maternité ou accident (qu’il soit lié au travail ou pas)
• arrêts longs, voire définitifs (pension d’invalidité, rente d’accident du travail)
• périodes de chômage… mais uniquement indemnisé

Il y a cependant quelques prérequis : à chaque fois, il faut respecter des conditions pour obtenir les précieux points.

Maladie, accident, maternité : points à la clé… sous conditions !

Pour bénéficier de points pendant un arrêt temporaire (maladie ou accident), la règle est simple :

• l’arrêt doit donner lieu au versement d’indemnités journalières par la Sécurité sociale – c’est aussi valable pour un arrêt de travail lié à un accident du travail ou une maladie professionnelle.

Petit plafond à garder en tête : l’année où vous êtes malade, vous ne pouvez pas cumuler plus de points que l’année qui a précédé votre arrêt. Et si jamais vous percevez une pension d’invalidité de la Sécurité sociale ou une rente d’accident du travail (à condition d’avoir un taux d’incapacité d’au moins 66,66 %), les points sont attribués selon les mêmes conditions que pour un arrêt maladie.

Et la maternité ? On ne cotise pas en changeant les couches ! Cela dit, le congé de maternité permet aussi d’engranger des points, à condition :

• d’avoir interrompu une période d’activité salariée pour laquelle vous cotisiez à l’Agirc-Arrco,
• d’avoir perçu des indemnités journalières pendant ce congé,
• de présenter les attestations d’indemnités journalières à votre caisse de retraite complémentaire pour que ces points soient bien pris en compte. Si ces papiers se sont égarés, une copie de votre relevé de carrière de l’Assurance retraite (qui mentionne les trimestres validés pour la maternité) et une copie du livret de famille peuvent sauver la mise.

Le nombre de points acquis pour la maternité est calculé selon les mêmes modalités qu’un arrêt maladie. Pas de jaloux !

Le chômage : tous égaux devant les points ?

Attention, seuls les périodes de chômage indemnisé ouvrent droit à l’attribution de points Agirc-Arrco. Il s’agit notamment :

• de l’allocation de retour à l’emploi,
• de l’allocation de solidarité spécifique…

Pour bénéficier de ces points durant le chômage, il faudra que le droit aux allocations soit ouvert suite à une rupture de contrat de travail pour lequel vous cotisiez à l’Agirc-Arrco. Petite précision d’importance : le chômage non indemnisé ne rapporte rien du tout côté points. Nada, que dalle.

Quant au montant de points, il est calculé à partir du salaire journalier de référence (SJR) de l’ex-entreprise et du taux de cotisation qui y était pratiqué. Le SJR, lui, est évalué par Pôle emploi, en s’appuyant sur les douze derniers mois de salaires bruts. C’est ce même chiffre qui sert au calcul du montant de l’allocation chômage. Pour le chômage partiel (rebaptisé officiellement « activité partielle »), il faut dépasser la 61e heure dans l’année pour valider des points.

Comment tout cela est financé et risques d’oubli

Ces fameux points ne tombent pas du ciel. Pour les périodes de chômage indemnisé, ce sont l’Unédic et l’État qui sortent le portefeuille. Quant aux points acquis lors des périodes de maladie, maternité ou invalidité, ils sont financés par la solidarité, autrement dit les cotisations des autres salariés (et employeurs, pas de jaloux là non plus).

Attention : il peut exister des oublis ! Les caisses primaires d’assurance maladie ne transmettent pas systématiquement les infos à l’Agirc-Arrco. Une vigilance s’impose donc. Pour éviter toute déconvenue au moment de la retraite, consultez régulièrement votre relevé de situation individuelle qui liste année après année le nombre de points Agirc-Arrco enregistrés.

En conclusion : non, il n’existe pas de bouton magique pour alimenter votre retraite sans aucune démarche. Mais connaître ces dispositifs, c’est déjà préparer demain… et éviter de perdre des droits. Moralité ? Rangez vos attestations, surveillez votre relevé, et, entre deux pauses café, pensez à faire le point sur vos points !