Peu de fonctionnaires le savent : ce droit peut booster leur retraite

Fonctionnaire, stagiaire ou magistrat : et si vous aviez droit à un boosteur de retraite sans même le savoir ? La Retraite Additionnelle de la Fonction Publique (RAFP) est cet atout souvent méconnu du grand public… et même de nombreux agents concernés. Lumière sur ce dispositif complémentaire qui n’a rien d’anecdotique pour vos vieux jours.

RAFP : Une retraite complémentaire obligatoire, mais ignorée

• Spécifique aux agents de la fonction publique d’État, territoriale et hospitalière, ainsi qu’aux magistrats de l’ordre judiciaire,
• Créée en 2005 pour compléter la pension de base allouée par le Service des retraites de l’État (SRE) ou par la Caisse nationale de retraites des agents des collectivités locales (CNRACL),
• Fonctionne selon un système de points acquis tout au long de la carrière, le montant final dépendant de vos cotisations et de celles de votre employeur.

La RAFP n’est donc pas réservée à une élite. Dès lors que vous êtes titulaire ou stagiaire dans l’une des fonctions publiques ou magistrat judiciaire, vous y cotisez de manière automatique. Les agents publics non titulaires, eux, se tournent vers d’autres régimes (Ircantec ou Agirc-Arcco selon leur situation).

Comment ça marche ? Un régime… à points (et à surprises)

Chaque année, l’employeur déclare les cotisations versées pour vous à la RAFP, avec une particularité appréciable : elles ne sont pas imposables. Les cotisations s’élèvent à hauteur de 5 % de la rémunération, calculées sur votre traitement indiciaire brut plafonné à 20 % (pas de panique, pas sur l’ensemble du salaire !). Résultat : vous collectez des points qui, le moment venu, servent de base au calcul de la pension complémentaire.

• Tous les points sont recensés sur votre Compte Individuel Retraite (CIR) accessible en ligne sur maretraitepublique.caissedesdepots.fr,
• Le montant de votre retraite additionnelle se calcule ainsi : nombre total de points X valeur de service du point,
• La valeur d’acquisition du point varie chaque année et une calculette RAFP en ligne vous dépanne pour estimer vos droits entre deux pauses café.

Petit bonus pour les accros du compte épargne-temps (CET) : au-delà de 15 jours stockés, vous pouvez transformer vos jours en points RAFP ! Leur valeur dépendra de votre catégorie statutaire (A, B ou C) et l’employeur abonde également le dispositif. Prévoyance quand tu nous tiens…

Percevoir la RAFP : conditions, versement et astuces

Pour toucher cette pension complémentaire, deux conditions :

• Vous devez d’abord avoir droit à la retraite de base (SRE ou CNRACL),
• Atteindre l’âge légal de départ à la retraite, selon la catégorie d’emploi (active ou sédentaire). Si vous partez avant pour cause d’invalidité, carrière longue ou parent d’enfant handicapé, la RAFP ne sera due qu’une fois l’âge légal atteint.

La demande pour la RAFP s’effectue simultanément à celle de la retraite de base, directement auprès de votre régime (SRE ou CNRACL).

RAFP : rente ou capital ? Cela dépend du nombre de points accumulés :

• Plus de 5 125 points : versement sous forme de rente mensuelle (le doux complément mensuel),
• Moins de 4 600 points : paiement sous forme de capital,
• Entre 4 600 et 5 124 points : versement fractionné, avec une partie équivalente à 15 mois de rente, puis le reste selon vos droits.

Accrochez-vous, car le versement de la RAFP (sur le même compte bancaire que votre retraite de base) arrive à terme échu, c’est-à-dire généralement à la fin du mois qui suit la date d’effet de votre pension. Pour les fonctionnaires d’État, les deux versements (base et additionnelle) sont même regroupés. Notez que cette complémentaire est soumise à la CSG et à la CRDS, à des taux variant entre 0 % et 8,3 % selon votre situation familiale et vos revenus. Vivre d’amour, d’eau fraîche et de CSG, qui n’en rêve pas ?

Gestion, pilotage et droits du conjoint survivant

La RAFP, ce n’est pas la jungle. Placée sous l’œil vigilant de l’ERAFP, établissement public piloté par un conseil d’administration composé de représentants des bénéficiaires, des employeurs publics et de personnalités dites qualifiées, elle bénéficie d’un encadrement solide. Des comités spécialisés définissent la politique de placements et les valeurs annuelles des points (ça bosse en coulisse !).

Et après ? La pension de réversion
Si le fonctionnaire décède, le conjoint survivant (époux ou épouse, même séparés ou divorcés, sauf s’il y a remariage ou vie en couple avec un tiers) peut prétendre à la pension de réversion RAFP, sous conditions, sous forme de rente ou de capital.

Le petit conseil pour finir : Rendez-vous sans tarder sur votre espace personnel maretraitepublique.caissedesdepots.fr, suivez vos points et activez la calculette. Ne laissez pas vos jours d’épargne temps dormir : chaque point peut transformer votre retraite et donner du sens à vos efforts du quotidien. La RAFP est là pour ça : la cerise sur le gâteau du service public !