Peut-on vraiment toucher sa retraite si l’on s’installe à l’étranger toute l’année ?

Vous rêvez de poser vos valises au soleil toute l’année sans pour autant laisser tomber la gourmandise de votre pension de retraite française ? Bonne nouvelle : l’expatriation des retraités n’est plus un mirage, mais une réalité pour près de 1,2 million de seniors aventuriers ! Mais attention, pour que ce rêve ne vire pas au casse-tête administratif, suivez le guide…

Des seniors globe-trotteurs et des destinations qui font rêver

Selon la DREES, à la fin de l’année 2023, la France comptait plus de 17 millions de retraités de droit direct, et environ 4,5 millions (surtout des femmes) perçoivent une pension de réversion. Petit zoom sur cette minorité audacieuse : près de 1,2 million de retraités choisissent de vivre à l’étranger, soit environ 8 % de l’effectif total ! La cause ? Une meilleure qualité de vie, un pouvoir d’achat qui grimpe et, on ne va pas se mentir, le bonheur de ne plus gratter le givre sur la voiture en hiver.

Parmi les horizons plébiscités : Grèce, Portugal, Espagne, Maroc, Thaïlande… Avouez, on comprend le choix ! Le coût de la vie y est souvent inférieur de 15 à 30 % par rapport à la France, et jusqu’à 50 % de moins dans certains pays d’Asie du Sud-Est. De quoi desserrer le budget resto (ou spa… soyons fous !).

Pension de retraite à l’étranger : possible ou rêve de cigale ?

Contrairement à certains dispositifs sociaux comme l’allocation de solidarité aux personnes âgées ou l’allocation supplémentaire d’invalidité, la pension de retraite n’est pas conditionnée à la résidence en France. Oui, vous pouvez toucher votre retraite, que vous ayez élu domicile à Séville, Athènes ou Phuket !

Les expatriés percevront leur pension de retraite de base (CNAV) et complémentaire (Agirc-Arrco) comme s’ils étaient toujours dans l’Hexagone. Le montant reste inchangé, qu’il soit viré sur un compte français ou un compte local.

Procédure : les deux étapes incontournables pour la tranquillité

• Changement d’adresse : Informez vos différentes caisses de retraite de votre nouvelle adresse (par courrier recommandé avec accusé de réception). Une formalité, mais gare à l’oubli sous les cocotiers !
• Certificat de vie : Chaque année, tous les retraités résidents à l’étranger reçoivent un « certificat de vie » à faire remplir par une autorité compétente : mairie, consulat, ambassade ou commissariat local. Ce document, appelé aussi « certificat d’existence », doit être transmis, par courrier ou en ligne, au centre de traitement retraite de Tours. Toutes les caisses concernées en sont informées simultanément.

Cet exercice annuel n’est pas qu’une gymnastique administrative : sans ce certificat (et éventuellement un certificat de situation maritale si demandé), la retraite est suspendue au bout de deux mois. N’espérez pas jouer à cache-cache !

Fiscalité et cotisations : ce qui change en changeant de soleil

Du côté des prélèvements, quelques subtilités à connaître :

• Si vous n’êtes plus domicilié fiscalement en France, votre pension de retraite n’est plus soumise à la CSG, à la CRDS ni à la CASA.
• En revanche, la cotisation d’assurance maladie demeure, selon la coordination entre le pays de résidence et la France :
• 3,2 % sur la retraite de base,
• 4,2 % sur la retraite complémentaire.
• Si vous relevez des régimes indépendants ou professions libérales (CNAVPL, CNBF), la cotisation maladie sur la retraite de base passe à 7,1 %.
• Certains régimes spéciaux peuvent imposer des cotisations supplémentaires.

Notez que l’imposition de votre pension dépendra de la convention fiscale en vigueur entre la France et le pays d’accueil, vigilance donc sur les papiers !

Conclusion : s’expatrier à la retraite, facile, mais pas freestyle ! En résumé, oui, vous pouvez percevoir votre retraite française partout dans le monde – pour peu que vous soyez discipliné sur deux aspects : signaler votre nouvelle adresse et prouver chaque année que vous êtes bien en vie. Tout peut aujourd’hui se réaliser en ligne, via le site de l’Assurance retraite. Alors, prêts à savourer votre café du matin avec vue sur l’Atlas ou la Méditerranée ? N’oubliez pas, l’essentiel quand on change de décor, c’est de rester à jour côté paperasse, sous peine de voir la pension s’évaporer plus vite que la crème solaire sous le soleil du sud.