Voici comment vous pouvez gagner des points de retraite sans même le savoir

Vous pensiez que la retraite, c’était pour plus tard ? Surprise : vous gagnez déjà sûrement des points, parfois sans même lever le petit doigt (ou presque). Démêlons ensemble le « mystère » Agirc-Arrco et découvrez pourquoi, sans le savoir, votre futur se prépare chaque mois…

Agirc-Arrco : des points bien à vous, même sans le savoir

Si vous travaillez dans le secteur privé, il y a de fortes chances que vous cotisiez tout au long de votre carrière au régime de retraite complémentaire Agirc-Arrco. Ce mécanisme, parfois opaque, se cache derrière votre fiche de paie. À l’heure de la retraite, c’est lui qui viendra arrondir votre pension de base versée par l’Assurance retraite. Mais alors, comment cela fonctionne-t-il réellement ?

Contrairement au régime général qui compte en trimestres, l’Agirc-Arrco joue la carte des points. Vos cotisations vous permettent d’en accumuler, mois après mois. Le moment venu, ces points sont convertis en pension de retraite. Magique ? Non, simplement mathématique.

Comment ces points s’ajoutent-ils sur votre compte retraite ?

Tous les mois, une part de votre salaire brut part sagement en cotisations salariales et patronales. Plus votre rémunération est élevée, plus votre cagnotte de points grimpe. C’est la dure loi des maths… mais aussi une bonne chose pour votre futur « farniente ».

Le système distingue deux tranches :

• Jusqu’à 46 368 € par an (tranche 1) : taux de cotisation à 7,87 %
• De 46 368 € à 370 944 € (tranche 2) : taux de cotisation à 21,59 %

Mais comment sont-ils vraiment calculés ? Voici la formule officielle (respirez, on vous guide) : (Rémunération x taux de calcul des points) / salaire de référence. À chaque tranche, son taux et bientôt, ses points !

L’administration donne en exemple un salarié gagnant 75 500 € par an. Celui-ci récoltera 398 points sur l’année :

• Tranche 1 : (46 368 € x 6,2 %) / 19,6321 = 146 points
• Tranche 2 : ((75 500 € – 46 368 €) x 17 %) / 19,6321 = 252 points
• Total : 398 points

Combien vaut un point Agirc-Arrco ?

Votre compteur tourne, mais combien « pèse » chaque point ? Au 1er novembre 2023, 1 point vaut exactement 1,4159 € par an. Si vous vous demandez combien cela fait pour vous, sachez qu’un salarié ayant acquis 4 000 points perçoit ainsi 5 663,60 € de retraite complémentaire par an. Pas de saut en parachute offert, certes, mais cela fait toujours plaisir !

Envie de connaître précisément vos points ? Rendez-vous sur le site officiel de l’Agirc-Arrco, dans votre espace personnel. C’est gratuit, rapide, et sans sourire forcé.

Points gratuits : des périodes où la vie vous crédite sans effort

Bonne nouvelle ! Certaines périodes où vous ne travaillez ni ne cotisez peuvent tout de même vous offrir quelques précieux points. Oui, la solidarité, ça existe encore :

• Arrêts de travail de plus de 60 jours consécutifs (pour maladie, maternité, adoption ou accident du travail)
• Périodes de chômage indemnisé par l’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE), l’allocation de sécurisation professionnelle (ASP) ou l’allocation de solidarité spécifique (ASS)
• Périodes de chômage partiel : dès lors qu’elles dépassent 60 heures dans la même année

Et ce n’est pas tout ! Même durant certains congés où la famille passe en priorité, vos points continuent de grimper :

• Congé parental
• Congé de présence parentale
• Congé de solidarité familiale
• Congé de proche aidant

Pendant ces temps précieux, les cotisations se poursuivent, assurant l’accumulation de points Agirc-Arrco.

Conclusion : surveillez vos points, sans stresser !
Votre retraite complémentaire Agirc-Arrco se construit tout au long de votre vie professionnelle — et même parfois entre deux arrêts ou pendant un congé familial. Pas la peine de sortir la calculette à chaque fiche de paie : un détour sur votre espace en ligne suffit pour voir fleurir vos points. Restez informé, sans oublier de savourer le présent… et les points qui s’accumulent peut-être déjà dans votre poche sans même que vous le sachiez !