Ni rachat ni placement risqué : la méthode inédite pour booster sa retraite

Marre des placements qui vous donnent des sueurs froides et du livret A qui descend plus vite qu’un mojito sur la plage ? Et si la meilleure façon d’augmenter sa retraite était sous votre nez, camouflée entre les lignes de votre fiche de paie ? Ni rachat ni saut dans l’inconnu : découvrez la méthode, à la fois discrète et redoutablement efficace, pour gonfler votre retraite sans sortir un centime de plus !

Des congés inutilisés pour gonfler sa retraite : la niche à connaître

Vous faites partie de ces salariés qui cumulent les jours de congé ou de RTT, parfois à regret, faute d’avoir pu les poser ? Bonne nouvelle : il existe une astuce mal connue, mais particulièrement maline, pour en faire bon usage ! Vos congés non utilisés peuvent en effet abonder votre plan d’épargne retraite d’entreprise, qu’il s’agisse d’un Percol ou d’un Perob. Le tout, dans la limite de 10 jours par an.

• Pas besoin de débourser quoi que ce soit : il suffit que votre entreprise ait mis en place ce type de plan.
• Seule contrainte, mais pas des moindres : ne dépassez pas 10 jours par an, pour ne pas sortir du cadre.

Guillaume Meyer, directeur épargne et retraite d’entreprise chez Groupama Gan Vie, confirme : « On s’est rendu compte que cette petite niche n’était pas assez utilisée par les salariés, et notamment les cadres. » Voilà donc un filon à explorer sans tarder !

Un double intérêt : salariés et employeurs gagnants

Dans de nombreuses grandes entreprises ou dans le cadre d’accords de branche avantageux, les salariés bénéficient souvent de plus que la stricte légalité des cinq semaines de congés payés. Mais au printemps, c’est la course pour utiliser ces journées accumulées, sous peine de tout perdre en mai. Un casse-tête pour tout le monde : « Ces travailleurs bien dotés en congés sont tout de même obligés de les solder au mois de mai pour ne pas les perdre. Cela n’arrange ni l’employeur ni l’employé », analyse Guillaume Meyer.

Avec cette astuce, tout le monde y trouve son compte, et même l’employeur réalise une économie de charges sociales estimée à 20 %, presque équivalente pour le salarié. On notera toutefois avec une pointe de malice que, techniquement, c’est toujours l’employeur qui met la main à la poche pour les charges sociales – contrairement à ce que l’on pourrait croire en lisant sa fiche de paie !

Mise en garde : attention au plafond et cas particulier du public

Tout n’est pas non plus simple comme bonjour !

• Les transferts du Compte Épargne Temps (CET) vers le Percol sont pris en compte dans le plafond du versement sur retraite complémentaire, plafonné à 10 % du brut.
• Au-delà, tout ou partie du versement devient fiscalisé. En d’autres termes ? “C’est horriblement compliqué de s’y retrouver”, admet-on, et il vaut mieux vérifier sa situation au cas par cas !

Et si vous êtes du côté du service public, préparez-vous à une petite douche froide… Les fonctionnaires, en effet, ne profitent d’aucun de ces dispositifs :

• Pas de retraite anticipée
• Pas de prime de départ
• Pas de retraite complémentaire
• Pas de congés supplémentaires en fonction de l’ancienneté
• Et la complémentaire maladie… non prise en charge par l’employeur

L’égalité public/privé, ce n’est pas encore pour tout de suite !

Conclusion : une méthode simple, mais à manier avec bon sens

Booster sa retraite sans débourser un euro en transférant ses congés non pris sur son plan d’épargne retraite d’entreprise ? Le dispositif existe, il est méconnu, et il mériterait d’être plus largement utilisé, en particulier par les cadres. Mais attention à bien respecter les plafonds, et à s’assurer que votre situation personnelle s’y prête réellement. Si la recommandation pour le placement de son épargne appelle souvent à la diversification, cette technique, elle, présente l’avantage d’être simple… mais pas automatique pour autant. Cerise sur le gâteau : c’est une solution qui arrange aussi bien votre employeur que vous-même, ce qui, avouons-le, n’arrive pas tous les jours.

Alors, prêt à faire fructifier vos jours de congé ?