Pourquoi les retraités néerlandais touchent presque tout leur salaire… et pas les Français

Retraité néerlandais : métier à haut rendement ? On pourrait le croire ! Tandis que la retraite française rame pour garder la tête hors de l’eau, le dernier rapport Panorama des pensions 2025 de l’OCDE tombe comme un pavé dans la mare… et les comparaisons ne sont pas flatteuses pour l’Hexagone. Accrochez-vous à votre calculatrice, on plonge dans les chiffres !

Des retraites dorées… aux Pays-Bas !

Selon l’OCDE, la prolongation de la vie impose de travailler plus longtemps et de repousser l’âge de départ. Ajoutez à cela la facture toujours plus salée pour les contribuables, surtout là où l’État doit compenser les déficits, comme en France. Mais il y a plus croustillant : les systèmes de retraite ne se valent pas tous et certains tirent drôlement bien leur épingle du jeu. Exemple frappant : le fameux taux de remplacement net – en clair, la proportion du salaire conservée à la retraite – atteint plus de 96% aux Pays-Bas pour un salarié moyen après une carrière complète. Pour les bas salaires, on flirte avec la barre des 100%. Côté français, ce même taux grimpe péniblement à 70% – et la moyenne OCDE s’établit à 63%. Sans commentaire ou presque !

Des cotisations plus lourdes… pour moins de résultat en France

Vous vous dîtes peut-être : « Oui, mais si on cotise plus, on touche plus ? » Eh bien non. L’OCDE met en lumière une donnée surprenante : en France, le taux total de cotisation retraite (employeur + salarié) atteint 27,8%. C’est 5,8 points de plus qu’aux Pays-Bas, où il est de 22%. Pour information, la moyenne des pays de l’OCDE est à 18,8%, soit dix points de moins que chez nous ! Résultat : pour des pensions près de 30% plus élevées aux Pays-Bas, les Français cotisent, tenez-vous bien, presque 25% de plus que leurs voisins bataves.

• Taux de remplacement net aux Pays-Bas : plus de 96% (presque 100% pour les bas salaires)
• Taux de remplacement net en France : 70%
• Taux de cotisation retraite France : 27,8%
• Taux de cotisation retraite Pays-Bas : 22%
• Moyenne OCDE : 18,8%

Répartition, capitalisation : un duel de systèmes

Pourquoi une telle différence ? La France campe sur sa répartition, les Pays-Bas préfèrent le cocktail aux trois saveurs. Leur secret ? Trois piliers qui soutiennent le système et évitent la crise de nerfs au moment de la retraite :

• Pension d’État de base (AOW) : versée à tous les habitants dès 67 ans, âge légal du départ.
• Retraite professionnelle : système de capitalisation collective géré par d’imposants fonds de pension. Tout le monde cotise – employeurs comme salariés – et, magie du capitalisme, l’argent est investi (et fructifie !).
• Épargne individuelle : chacun peut en mettre un peu plus de côté. En 2023, les fonds de pension néerlandais pesaient 1 500 milliards d’euros, soit le double du PIB du pays. Chronique d’une retraite sereine annoncée…

En clair, les Néerlandais montrent la voie : si le but est de toucher une retraite vraiment confortable, il faudrait songer sérieusement à la capitalisation. L’IREF le martèle depuis longtemps : tout est dans leur rapport, prêt à l’emploi… Pour les motivés ! 

Un débat qui fait réagir : la répartition remise en cause

Derrière ces chiffres, un débat récurrent : en France, parle-t-on vraiment de « cotisation » ? Un commentateur ne mâche pas ses mots : pour lui, les Français ne cotisent pas vraiment pour leur propre retraite mais financent celle des retraités actuels. Leur véritable « cotisation », selon ce point de vue, ce sont les enfants qu’ils élèvent, ceux-là mêmes qui paieront un jour les pensions… y compris de ceux qui n’ont pas eu d’enfants ! Le serpent qui se mord la queue, version retraite.

Et de conclure, non sans malice : à quand la fin de ce déni collectif et des lamentations sur la baisse démographique ? Pour lui, la capitalisation devrait s’appliquer en priorité à ceux qui n’élèvent pas d’enfants, histoire de compenser. Voilà qui promet encore de belles discussions…

Conclusion : alors, on fait quoi ? Les chiffres parlent d’eux-mêmes. On peut vanter la solidarité, râler sur l’injustice, ou… ouvrir le débat sur l’évolution de notre modèle. Une chose est sûre : que l’on rêve de plages néerlandaises ou de cafés parisiens, la question de la durabilité de nos retraites ne va pas disparaître. Vieux débat, mais jeunes enjeux !