Retraite : découvrez l’âge clé où tout peut changer pour vous

Retraite : découvrez l’âge clé où tout peut changer pour vous

Ah, la retraite… Ce mot a le don de faire rêver ou d’angoisser, parfois les deux à la fois ! Mais avant de commencer à compter les jours avant ce grand saut – ou avant de planquer votre réveil à la cave – il y a quelques étapes clés à connaître pour en faire un vrai virage réussi et non une sortie de route improvisée. Prêt(e) à prendre votre avenir à bras-le-corps ? Suivez le guide !

L’art d’anticiper : épargne et PER, amis de votre futur

On ne va pas se mentir, plus on commence à épargner tôt, plus l’effort est doux. Épargner tôt permet de “lisser” l’effort financier au fil des années et de profiter de placements à long terme, souvent plus rémunérateurs. Parmi ces solutions, le plan d’épargne retraite (PER) a plus d’un tour dans son sac :

• Les versements effectués sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable (oui, à la différence d’une assurance-vie !) : un véritable avantage si vous êtes plutôt lourdement imposé.
• Une fois à la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne en capital ou en rente, selon vos besoins ou vos envies.
• Seul hic : impossible de retirer l’argent avant la retraite… sauf exception très encadrée (achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, etc.). Pas de craquage shopping inopiné avec ces fonds-là, donc !

Petit conseil au passage : si vous avez accès à un PER d’entreprise, sautez sur l’occasion. Vous pouvez l’alimenter avec vos primes d’intéressement ou de participation, et, dans certains cas, recevoir les fameux abondements de la part de votre employeur. Voilà un capital qui se construit (presque) tout seul.

Les démarches à ne pas louper : carrière, trimestres et estimation

L’un des points clés avant de choisir la date de votre départ, c’est de bien mesurer votre future retraite à différents âges. Pour cela :

• Votre relevé de carrière est votre boussole : vérifiez que toutes les périodes d’activité y figurent bien. Une erreur ? Il est possible de demander une correction en ligne (seulement à partir de 55 ans !), justificatifs à l’appui. Attention toutefois : une correction demandée à la Carsat (régime de base) n’a pas valeur pour l’Agirc-Arrco (complémentaire des salariés) et inversement.
• Pas de compte retraite ouvert ? Rassurez-vous, une estimation de vos droits vous sera envoyée par courrier dès vos 55 ans, puis tous les cinq ans. Ne partez donc pas sans l’avoir lue !
• Pensez à dresser le bilan de vos trimestres et de vos points retraite ; c’est fondamental pour choisir le bon timing.

Et pour les travailleurs précoces – si vous avez validé des trimestres avant 20 ans et enchaîné sans interruption notable – une retraite anticipée pour carrière longue est peut-être à portée. Pour vérifier, cap sur le site de l’Assurance retraite ; et pour officialiser, demandez l’attestation ad hoc à votre Carsat. Mais attention : cette démarche ne vaut pas demande de retraite !

62 ans ou plus ? Les règles qui changent tout à l’aube de la retraite

L’âge légal de départ à la retraite (62 ans actuellement) arrive, et avec lui, le moment tant attendu (ou craint). Quoi qu’il arrive :

• Si vous avez tous vos trimestres à 62 ans, vous obtenez le taux plein. Mais gare, votre complémentaire Agirc-Arrco subira une minoration de 10%… pendant trois ans !
• Ce n’est qu’à partir de 67 ans que cette minoration disparaît, et peu importe le nombre de trimestres de votre carrière.
• Vous envisagez de différer votre départ ? Bonne nouvelle !
  • Décalez d’un an : plus de minoration temporaire.
  • Deux ans de plus ? Majoré de 10% pendant un an.
  • Trois ans ? +20% pendant un an.
  • Quatre ans ou plus ? +30% !
• Si vous rachetez des trimestres (années incomplètes, études supérieures), vous pouvez aussi atteindre le taux plein : rendez-vous sur votre espace personnel sur www.lassuranceretraite.fr pour estimer le coût de cette opération.

Point important, si vous reprenez une activité après avoir liquidé vos droits, sachez que vos pensions ne seront pas recalculées (même avec un zèle professionnel de compétition), et des règles spécifiques de cumul emploi-retraite peuvent s’appliquer, notamment l’interdiction de retravailler avant six mois chez votre dernier employeur, et des suspensions possibles du versement de la retraite selon vos revenus.

Le dernier sprint avant le grand saut

Votre employeur, entre 67 et 69 ans, peut vous solliciter (par écrit, chaque année !) pour savoir si vous souhaitez partir. Si vous acceptez, vous aurez droit à une indemnité de rupture d’au moins le montant légal prévu pour un licenciement. Vous refusez ? Aucun souci, vous continuez à travailler, tout simplement.

Enfin, ultime formalité : quatre mois avant votre départ tant espéré, il faudra déposer la demande de pensions. Le plus simple reste la demande unique, en ligne, depuis votre espace sur www.info-retraite.fr. Fastoche, non ?

Dernier mot : la retraite se prépare, s’anticipe… et se savoure ! Ne laissez pas les démarches retarder votre papillon de liberté. Un choix éclairé aujourd’hui, c’est la garantie d’une retraite (presque) sereine demain.