Voici comment des Français arrivent à prendre leur retraite avant 40 ans

Travailler jusqu’à 64 ans… et pourquoi pas jusqu’à 100 pendant qu’on y est ? Un nombre croissant de Français, lassés d’entendre que l’on devrait allonger indéfiniment la durée de leur carrière, choisissent de quitter la scène professionnelle bien plus tôt que prévu. Comment s’y prennent-ils ? Spoiler : cela ne tombe pas du ciel, mais demande une rigueur presque olympique… et parfois un soupçon d’audace !

Le rêve d’une retraite (très) anticipée : réalité ou mirage ?

Pendant que la réforme des retraites traverse la France comme une tempête (et que l’âge légal passe de 62 à 64 ans d’ici 2030, n’en déplaise aux manifestants), certains bravent la norme. Adrien Hardy, Normand de 33 ans, en est un exemple : après avoir investi intelligemment dans l’immobilier et vécu un tour du monde mémorable, il décide de profiter de la vie dès 29 ans. « L’achat de mon septième bien m’a permis de remplacer mon salaire. J’ai donc quitté mon travail », racontait-il début 2024. Depuis, il anime un podcast où il encourage chacun à oser pour réaliser ses rêves.

Mais Adrien n’est pas qu’un cas isolé. Un courant venu des États-Unis ébranle doucement l’Europe depuis les années 2000 : la méthode « FIRE » – Financial Independence, Retire Early, soit en bon français « Indépendance financière, retraite précoce ».

La méthode FIRE : mode d’emploi express

Pour espérer arrêter de travailler avant 40 ans, pas besoin d’attendre une loterie miraculeuse. Il s’agit surtout de :

• Réduire son train de vie au strict nécessaire. (Oui, le drive sushi à midi ET le brunch le dimanche, c’est non.)
• Passer son compte bancaire au peigne fin et éliminer les frais superflus.
• Se fixer un budget serré, voire ascétique.
• Épargner : selon FIRE, il faut économiser au moins 25 fois le montant de ses dépenses annuelles pour espérer vivre ensuite de ses rentes.
• Investir judicieusement : placements, actions ou immobilier deviennent vos nouveaux meilleurs amis.

Des ressources foisonnent. Des blogs comme Our Next Life, Frugalwoods, ou le très populaire Mr. Money Moustache en ont fait leur mission, rassemblant des millions de lecteurs et de futurs minimalistes économes.

Derrière l’exemple américain : quand la frugalité rime (parfois) avec aisance

Prenons Peter Adeney, alias Mr. Money Moustache, ingénieur canadien. Avec sa femme (ingénieure aussi), ils débutaient avec des salaires d’employés de base de la high-tech – loin d’être des magnats, mais pas démunis non plus. Plutôt que de flamber comme leurs collègues, ils choisissent de mettre de côté jusqu’à deux tiers de leurs revenus !

En renonçant aux extravagances, en investissant prudemment et en achetant une maison modeste (puis une encore moins chère qu’il met en location), ils accumulent 600 000 dollars d’économies, remboursent leur maison, et vivent depuis dans une petite ville du Colorado. Pour trois, leur budget annuel tourne à 25 000 dollars. Peter continue de rénover, de louer, et son blog lui rapporte même près de 400 000 dollars par an en publicités de partenaires bancaires. Comme quoi, le minimalisme peut rapporter gros.

Le revers de la médaille : pour qui est vraiment ce mode de vie ?

Mais tout le monde peut-il vraiment s’improviser « FIRE » ? Fanny Parise, anthropologue à l’université de Lausanne, replace le phénomène :

• Au départ, le frugalisme rimait avec décroissance et vie d’ascète. Aujourd’hui, on assiste à une réappropriation des valeurs : devenir autonome financièrement en restant (très) dans le système.
• Certains vont jusqu’à retourner vivre chez leurs parents et à tirer un trait sur quasi tous leurs loisirs, économisant jusqu’à 70 % de leurs revenus. Mais cela sous-entend de l’aide familiale… ou un patrimoine initial non négligeable.
• La méthode réclame une maîtrise des placements et laisse sur le carreau ceux pour qui le moindre imprévu met la trésorerie en vrac.
• En pratique, la communauté FIRE s’appuie sur des acquis (banques, assureurs, séminaires internes), et représente donc une frange bien dotée, plus visible dans les médias que majoritaire.

Reste alors l’ambiguïté : ce mouvement, plutôt individualiste, serait-il écolo ou politique ? Pas nécessairement, selon Fanny Parise. Même si certains discours surfent sur la vague verte, la majorité des adeptes agissent par choix personnel, parfois en contradiction avec leurs valeurs affichées.

En guise de conclusion : Si la retraite avant 40 ans séduit, elle reste loin d’être accessible à tous. L’idéal FIRE questionne notre rapport à l’argent et au travail, sans pour autant casser les codes du capitalisme. Mais qui sait ? Peut-être qu’à force de tirer sur la corde, certains finiront par tisser une autre façon de voir la réussite… ou de siroter leur café à 30 ans, un mardi matin, sans visioconférence au programme !