Serez-vous contraint de travailler jusqu’à 74 ans ? Ce qui attend les retraités

Serez-vous contraint de travailler jusqu’à 74 ans ? La question fait frémir et, entre débats politiques sans fin et chiffres qui donnent le tournis, difficile d’y voir clair. Un rapport récent de l’Organisation de coopération et de développement économique (OCDE) vient pourtant de remettre les pieds dans le plat : l’avenir des retraites, en France, s’annonce tout sauf reposant.

Un déficit qui persiste malgré les réformes

Alors que la scène politique française se divise encore sur la suspension de la réforme des retraites de 2023, l’OCDE ne tergiverse pas une seconde. Dans son tout récent rapport sur les pensions, l’organisation pose le diagnostic sans ambiguïté : «L’amélioration de la situation financière du système de retraite passe d’abord en France par une augmentation de l’âge effectif de la retraite». Voilà qui a le mérite d’être clair. Et inutile de rêver à l’enterrement du dossier : après la présidentielle de 2027, la réforme des retraites reviendra immanquablement sur le devant de la scène.

Hervé Boulhol, auteur du rapport, synthétise ainsi la situation : même en gardant la réforme actuelle, le système de retraite français court à une dégradation financière d’ici 2055. Les projections du Conseil d’orientation des retraites annoncent un déficit de 1,3 point de PIB, soit près de 40 milliards d’euros à combler. Le problème ? Les dépenses restent globalement stables (13,9 % du PIB en 2024 à 14,1 % en 2050), mais les recettes, elles, fléchissent, en raison, principalement, de la diminution du nombre d’actifs cotisants. Ambiance !

Trois leviers, une priorité pour l’OCDE

Face à cette équation à plusieurs inconnues, l’OCDE identifie trois paramètres d’action :

• l’âge de départ à la retraite
• le taux de cotisation
• le montant des retraites perçues

Mais, pour l’Organisation, la priorité est donnée, et de loin, à l’âge de départ. Il faut dire que la population française vieillit et que la fertilité ne donne pas particulièrement le sourire aux démographes. D’où l’idée (pas si novatrice) de lier l’âge de départ à la retraite à l’espérance de vie. Neuf pays l’ont déjà fait, la Norvège envisage de s’y mettre. En France, on en est encore loin.

Petite précision mathématique : l’espérance de vie progresse d’environ 15 mois par décennie. Appliquer la réforme comme chez nos voisins reporterait l’âge de départ de seulement 10 mois tous les dix ans. Suffisant pour résoudre l’équation française ? Loin s’en faut.

Taux d’emploi, cotisations et pouvoir d’achat : marges ténues

Un progrès encourageant toutefois : le taux d’emploi des 60-64 ans grimpe gentiment, passant de 10 % en 2000 à 42 % en 2024. Mais il reste bien en deçà de la moyenne OCDE (49 % pour les femmes, 64 % pour les hommes).

Quid du taux de cotisation ? Là, la manœuvre est serrée : la France trône au sommet ou presque avec ses 28 % de cotisations obligatoires dans le secteur privé. Seules l’Italie et la République tchèque font mieux (ou pire, selon où l’on se place). Difficile de taxer plus sans menacer la compétitivité des entreprises.

Quant à la baisse générale des retraites, elle donne des sueurs froides aux responsables politiques. Les plus de 65 ans disposent en moyenne de 99 % du revenu disponible du reste de la population : un record partagé notamment avec l’Espagne, l’Italie et le Portugal (la moyenne OCDE plafonne à 86,6 %). Mais selon les projections, ce rapport va mécaniquement faiblir dans les prochaines décennies. Le spectre d’une perte du pouvoir d’achat des seniors semble donc quasi-inévitable.

Démographie : le poids croissant des retraités

Baisser le niveau de vie des retraités ? Risqué, surtout à l’heure où leur proportion explose. Dans l’OCDE, pour 100 personnes âgées de 20 à 64 ans, on comptait 22 seniors en 2000, 33 en 2025, et ce sera 52 en 2050. Autant dire que la question occupera encore – et sans doute de plus en plus – le débat public.

Conclusion ? La France va devoir trouver un équilibre précaire entre âge légal de départ, niveau des pensions et taux de cotisation. Nul besoin d’être Nostradamus : la question va animer bien des débats après 2027… Alors, 74 ans ? Peut-être pas tout de suite. Mais repenser notre rapport à la retraite, impossible d’y échapper !