Ces situations étonnantes qui peuvent faire grimper votre retraite de 10%

Ces situations étonnantes qui peuvent faire grimper votre retraite de 10%

Vous pensiez que votre pension de retraite allait végéter dans la catégorie « petite forme » ? Entre simulations peu enthousiasmantes et perspective de « beach body » au rabais, il y a pourtant des raisons d’espérer. Saviez-vous qu’il existe des coups de pouce parfois inattendus pour booster votre future pension de 10% ? Suivez le guide, même si le brunch du dimanche n’est pas inclus dans l’offre !

Prolongez le plaisir… (et votre activité) pour la surcote !

Si les calculs pour connaître le montant de votre retraite n’ont pas déclenché une ola dans votre salon, rassurez-vous : rien n’est encore figé ! Tant que vous êtes en activité, vous avez le pouvoir de recréer la surprise sur votre pension – sans avoir besoin d’un chapeau de magicien.

En effet, dans le régime général, vous accédez à la retraite à taux plein (soit 50% du salaire moyen) si vous remplissez deux conditions : réunir le nombre adéquat de trimestres selon votre année de naissance et avoir au moins 62 ans (hors cas de retraite anticipée). Mais le saviez-vous ?

• En travaillant au-delà de la date à laquelle toutes les conditions pour la retraite à taux plein sont réunies, vous engrangez une surcote.
• C’est +1,25% de pension par trimestre travaillé en plus, soit 5% par an.
• Vous tenez 2 ans de plus ? Hop, un joli +10% sur la pension déjà calculée à taux plein !

Et ce n’est pas tout ! En poursuivant votre activité :

• Vous évitez le malus temporaire de l’Agirc-Arrco sur la retraite complémentaire.
• Vous générez de nouveaux droits au titre de la complémentaire.
• Vous pouvez intégrer deux années de bons salaires dans le calcul des 25 meilleures années (on ne va pas cracher sur un petit bonus, n’est-ce pas ?).

Important : la surcote n’est pas réservée aux salariés du privé. Fonctionnaires et professions libérales peuvent aussi en profiter s’ils continuent après l’âge et le nombre de trimestres nécessaires pour le taux plein.

Malus ou bonus temporaire chez Agirc-Arrco : tout dépend de vous

Attention à la subtilité ! Si vous partez à la première minute où vous pouvez prétendre au taux plein, le régime Agirc-Arrco applique un malus temporaire de 10% sur la retraite complémentaire. Mais l’histoire ne s’arrête pas là…

• Pour l’éviter, il faut travailler 4 trimestres (1 an) supplémentaires.
• Si vous faites cet effort, non seulement vous échappez au malus, mais vous pouvez aussi profiter d’une majoration de 10% de votre retraite complémentaire pendant un an !
• En prime, côté régime général, cette même année travaillée en plus vous permet de majorer définitivement votre pension de base de 10%. Une année, deux bonus, qui dit mieux ?

Parents de famille nombreuse : la cerise sur la pension

La surprise ne s’arrête pas au bureau : votre famille aussi peut faire décoller votre retraite. Le régime général prévoit une majoration de 10% sur la pension de base si vous avez eu 3 enfants ou plus – peu importe que vous soyez le père… ou la mère !

• L’Agirc-Arrco ajoute également une majoration de 10% sur les points acquis depuis 2021 (plafonnée à 2 000 €). Pour les points antérieurs, la règle dépend de la nature des points (Agirc ou Arrco).

Pour les fonctionnaires, c’est également le jackpot : 10% de majoration à partir du troisième enfant, et +5% pour chaque enfant supplémentaire, à condition de les avoir élevés au moins 9 ans avant leurs 16 ans. Astuce : il faut demander cette majoration, elle ne sera pas appliquée toute seule (la paperasse, encore et toujours…).

Petite précision qui a son importance : la surcote est appliquée avant la majoration « famille nombreuse », ce qui maximise l’effet cumulé.

• Bon à savoir aussi : Si vous avez deux enfants, mais que vous avez élevé l’enfant de votre conjoint, partenaire pacsé ou concubin au moins 9 ans avant ses 16 ans, vous bénéficiez de la majoration de 10% aussi bien pour la base que la complémentaire Agirc-Arrco.

Conclusion : la retraite, un peu de stratégie et beaucoup de vigilance

On l’aura compris, la retraite, ce n’est pas seulement attendre l’âge fatidique en rêvant de croissants sur la plage. Optez pour une surcote en travaillant un peu plus, surveillez les pièges (ou bonus !) de la complémentaire, et n’oubliez surtout pas de déclarer vos enfants élevés et d’en faire la demande. Résultat : ces 10% supplémentaires peuvent vraiment faire la différence au quotidien. Qui a dit que la retraite était figée ? Pas votre portefeuille, en tout cas !