Épargner pour sa retraite sans se ruiner : l’astuce méconnue des experts

Travailler toute sa vie pour voir sa pension fondre comme neige au soleil ? Merci, mais non merci ! Pourtant, l’idée fait partie de la réalité pour nombre de Français, et c’est là qu’une astuce méconnue des experts fait toute la différence pour épargner pour sa retraite sans se ruiner. Et si vous découvriez enfin le fameux plan épargne retraite, ou PER, ce cousin discret mais très malin des placements classiques ?

Pourquoi s’inquiéter pour sa retraite : le constat sans filtre

Avant d’entrer dans le vif du sujet, petit rappel piquant : notre système de retraite par répartition est sur la sellette. L’actualité ne rassure pas et les chiffres parlent d’eux-mêmes. Selon l’INSEE, une fois à la retraite, les revenus chutent de 30 à 50 % par rapport au dernier salaire. Ça pique, non ?

Voilà pourquoi il est sage de préparer une roue de secours dès aujourd’hui en mettant de côté un complément de revenu pour ses vieux jours. Évidemment, il existe diverses solutions :

• Miser sur les livrets réglementés, genre Livret A ;
• Opter pour l’assurance-vie ;
• Laisser son argent dormir sur un compte courant (spoiler : pas top).

Attention : en moyenne, chaque Français laisse « dormir » 18 000 euros sur son compte courant, d’après la Banque de France en 2022. Dommage que cette somme ne travaille pas pour vous !

Le PER, l’astuce futée pour voir plus loin

Lancé en 2019 sous l’impulsion de la loi PACTE, le plan épargne retraite connaît un succès croissant. Pourtant, il sent encore bon le mystère pour le grand public. Le principe est simple : vous placez votre argent sur le PER et, en échange, il est bloqué jusqu’à la retraite… ou presque. Sous certaines conditions (achat de résidence principale, accident de la vie – comme l’invalidité, le décès du conjoint ou la fin de droits au chômage…), il peut être débloqué en avance.

Mais ce n’est pas tout :
Le PER permet de faire travailler votre argent pour demain, tout en profitant dès maintenant d’avantages fiscaux. Chaque euro investi peut être déduit de votre revenu imposable, jusqu’à un certain plafond. Ce plafond dépend de votre statut professionnel (salarié, profession libérale, etc.) et de vos revenus de l’année précédente.

Retrouver ce plafond sur votre avis d’imposition, ligne « Plafond total de [année] » dans la section « Plafond épargne retraite », c’est facile comme bonjour. D’ailleurs, les reliquats des années précédentes sont aussi pris en compte. Pour faire simple : avec 45 000 euros de revenus annuels, vous pouvez déduire 4 500 euros investis sur votre PER. Plus votre tranche d’imposition est élevée, plus cet avantage est intéressant.

Arrivé à la retraite ! Vous pourrez sortir sous forme de rente viagère (un revenu jusqu’à la fin de votre vie) ou bien en « capital », c’est-à-dire percevoir tout ou partie du montant en une ou plusieurs fois. Un détail qui compte : à ce stade aussi, l’imposition ne vous oubliera pas !

Le PER façon Mon Petit Placement, mode d’emploi

Mon Petit Placement, la fintech lyonnaise déjà forte de 25 000 clients, propose un PER particulièrement bien pensé. Premier bon point : il s’agit d’une gestion pilotée par des experts. Que vous soyez plutôt tête brûlée ou méfiant comme un chat devant l’aspirateur, vous avez le choix entre trois profils de risque.

La gestion s’ajuste habilement : les jeunes peuvent viser un rendement plus dynamique, puis, au fil des années, le portefeuille se sécurise à mesure que la retraite approche. Petit à petit, une part de fonds en euros est intégrée (performance nette de 4,3 % en 2023*, tout de même).

Vous pilotez tout ça sur une application simple et intuitive. Besoin d’échanger ? De vrais conseillers humains (oui, sans voix robotique) sont dispo au téléphone ou par tchat, et exit le jargon qui donne mal à la tête.

Moins de frais, plus d’épargne : les petits plus qui font toute la différence

Côté frais, Mon Petit Placement a de quoi séduire : seulement 0,8 % de frais annuels sur les unités de compte et 0,9 % sur les fonds en euros, ce qui en fait l’un des PER les moins chers du marché. L’accès est aussi très abordable :

• 300 euros pour démarrer ;
• Puis 100 euros par mois pour les versements réguliers.

L’ouverture de ce PER vous incite ainsi à bâtir rapidement un matelas pour le futur… sans vous ruiner !

Petit rappel légal : performances passées ne préjugent pas des performances futures. Mon Petit Placement (SAS basée à Lyon, membre de l’Anacofi-courtage et immatriculée à l’ORIAS sous le n° 17005501) propose ce PER en toute conformité.

En conclusion : pourquoi laisser dormir votre épargne, alors qu’elle peut veiller sur vos vieux jours, tout en vous offrant des avantages fiscaux immédiats ? Le plan épargne retraite de Mon Petit Placement est une opportunité à ne pas zapper… Surtout si vous ne voulez pas regarder votre pension s’évaporer devant votre café du matin.